sechs Gründe staatliche Programme zur Abschottung zu stoppen sind gescheitert

Von der ersten Regierung Hypothek Rettungspaket auf den neuesten, so scheint es, dass, egal wie schwierig die zentralen Planer in Washington versucht, das Leid von Millionen von amerikanischen Hausbesitzern, die Abschottung Krise tobt lindern. Das Scheitern eines jeden von diesen Plänen so weit an, dass, egal wie viel Geld Bürokraten zu nehmen von einem Hausbesitzer zu einem anderen zu geben, die finanzielle Schock, dass vor einem Jahr begann, wird in seinem eigenen Tempo weiter. Während die Gründe für jede Regierung Versagen nicht zu zählen sind, hier sind die Top sechs, warum die Gehäuse Rettungsaktionen nicht geholfen haben.

Ein. Income-Dokumentation. Viele von den Plänen, den Spekulanten oder Lügner aus Einlösung auf das Gemeinwohl für die Abschottung Opfer zu verhindern, müssen die Kreditnehmer zu überprüfen, ob sie über genügend Einkommen, um angemessene monatliche Zahlungen zu leisten. Mit mehr als der Hälfte Subprime-Kreditnehmer erwartet überschätzt ihre Gewinne haben, um für höhere Beträge Darlehen zu qualifizieren, dokumentieren ihre Realeinkommen wird sofort disqualifiziert sie von allen staatlichen Programmen. Beide FHASecure und der neue Freddie / Fannie Rettungspaket benötigen Kreditnehmer, um ihr Einkommen, weshalb Abschottung der Lügner Darlehen und die von Spekulanten gekauft noch treiben die Immobilienkrise ist zu überprüfen.

2. Mindestkapital. FHASecure und die neueste Rettung der Government Sponsored Enterprises verlangen, dass Hausbesitzer mindestens drei Prozent Eigenkapital in ihren Eigenschaften haben, um zu einem staatlich garantierte Darlehen zu refinanzieren. Entweder sind die Kreditgeber haben zu notieren, das Darlehen zu einem geringeren Betrag, oder die Besitzer müssen eine Anzahlung zu leisten. Das Problem ist, dass Hypothekenbanken wollen nicht eine so große Verluste auf ein Haus, wenn es so einfach zu gehen mit der Abschottung und versuchen, auf dem freien Markt zu verkaufen, ist zu nehmen.

3. Zweite und Investitionen Häuser ausgeschlossen. Ein weiteres Problem mit vielen der staatlichen Programmen ist, dass sie dazu bestimmt sind nur mit einem primären Hause zu helfen. Miet-oder Ferienwohnungen sind von allen öffentlichen Mitteln disqualifiziert. Während dies eine gute Idee, Spekulanten Händen zu halten aus dem öffentlichen Keksdose sein kann, zeigt es einen Fehler zu erkennen, dass zügellose Spekulation trieb die Immobilienblase - lasse sie auf ihren eigenen, jetzt zwangsläufig leiden bedeutet, dass die Preise kommen und Häuser verlieren Geld für Investoren aufgegeben werden.

4. Teurere Lösung von Banken angeboten. Mit Project Lifeline und hoffe nun Alliance, wurden Kreditgebern empfohlen, Haus-und Wohnungseigentümer in Schwierigkeiten eine Hypothek Änderung oder Tilgungsplan zu bieten, um wieder auf Kurs bringen. Leider für Zwangsvollstreckungen und Kreditnehmer, die meisten Banken bieten einfach eine Zahlung Plan, nichts zu tun, um die Bedingungen des Darlehens zu ändern, um mehr erschwinglich. Wenige Hausbesitzer kämpfen mit ihren aktuellen Zahlungen sind in der Lage, noch mehr pro Monat zu zahlen, um die Rückstände, die der wichtigste Grund, diese Programme waren völlige Versagen haben, ist zurückzuzahlen.

5. Das Problem der zweiten Hypotheken. Für den Heim-Equity-Kreditlinie und zweiten Hypothek Inhaber boten die Optionen, die von der Regierung in Höhe von eine Lösung: schreiben Sie es aus. Verständlicherweise sind einige Hypothekenbanken bereit, dies zu tun, obwohl sie es kaum eine Chance sie alles von einem Sheriff Verkauf zu erhalten wissen, sind die Chancen höher als bei einfach aufzugeben für die Kredite. Der neueste Rettungspaket für Fannie und Freddie ist nicht verfügbar für Hausbesitzer, die nicht abzuschütteln ihre zweite Hypotheken können, während Subprime-Kredite, die mit der höchsten Rate Abschottung sind, wurden in der Regel mit automatischer zweite Hypotheken zum Zeitpunkt des Kaufes (80/20 aus Darlehen).

6. Alle Programme sind freiwillig. Aber bei weitem das größte Problem mit all den angebotenen Programmen bis heute von der Regierung ist, dass sie 100% freiwillig für die Kreditgeber zu beteiligen in. Wenn die Hypothek Unternehmen glaubt, es wird mehr Geld am Ende machen durch den Ausschluss sind, gibt es nichts zu zwingen, es zu helfen, Hausbesitzer zu stoppen Abschottung durch ein beliebiges Programm. In der Tat, mit der Federal Reserve kommen, um die Rettung des Bankensystems immer und immer wieder mit Hunderten von Milliarden Dollar an freiem Geld und Darlehen, kann es in den besten wirtschaftlichen Interessen für Kreditgeber werden zu lassen Hausbesitzer in Scharen scheitern, zu weinen, dass die Banken sind die Opfer von räuberischen Kreditnehmer und Futter für mehr Corporate Wohlfahrt als Hausbesitzer jemals empfangen träumen.

Obwohl es durchaus edel für Nachbarn und Familienmitglieder zu wollen helfen Hausbesitzern in Not und bat Regierung auf, in und fixieren die Abschottung Krise nur mehr produzieren gescheitert Programme und mehr leere Häuser. Für eine Organisation, die auf Monopol auf die Anwendung von Gewalt behauptet, hat die Bundesregierung bereits bezeichnenderweise nur ungern zu zwingen Banken an Kreditnehmer zu unterstützen, wenn die Kredite, die die Wirtschaft getrieben haben von der Klippe waren eindeutig, zum größten Teil, räuberische Hypotheken. Für Bürokraten, die kein Problem zu sagen Ausland zu leben, zu manipulieren Zinsen in der amerikanischen Wirtschaft und Ausspionieren von jeder Person in dem Land haben, scheinen sie nicht zu wollen, um ihre Macht auf den großen finanziellen Interessen zu machen. Aber ist das ein Hinweis darauf, wo die wirkliche Macht liegt?
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